《投資者網(wǎng)》崔悅晨

近期，廣州銀行公布了2024年度財(cái)報(bào)，該行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入137.85億元，同比下滑13.86%，凈利潤(rùn)10.12億元，同比下滑66.47%，且降幅較上一年明顯擴(kuò)大。

今年年初，廣州銀行撤回了在深交所的IPO申請(qǐng)，意味著這段排隊(duì)五年之久的IPO之旅暫且告一段落。

在業(yè)績(jī)下滑和IPO受阻的雙重壓力下，新任董事長(zhǎng)李大龍能否應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，帶領(lǐng)廣州銀行走出困境，重拾增長(zhǎng)動(dòng)力？

業(yè)績(jī)持續(xù)承壓

事實(shí)上，自2020年以來(lái)，廣州銀行已經(jīng)連續(xù)四年凈利潤(rùn)下滑，且呈現(xiàn)降幅逐年擴(kuò)大的趨勢(shì)。

數(shù)據(jù)顯示，2020年至2023年，廣州的凈利潤(rùn)分別為44.45億元、41.01元、33.39億元。到了2024年，凈利潤(rùn)直接驟降至10.12億元。

導(dǎo)致2024年業(yè)績(jī)大幅下滑的主要原因在于利息凈收入的銳減。財(cái)報(bào)顯示，2024年廣州銀行的利息凈收入為96.67億元，同比減少21.26億元，降幅為18.03%。

同時(shí)，凈息差也在持續(xù)收窄，較上一年下降了0.4個(gè)百分點(diǎn)至1.35%。

值得一提的是，在商業(yè)銀行凈息差普遍收窄的大環(huán)境下，廣州銀行的凈息差收窄幅度超過(guò)了行業(yè)平均水平。廣州銀行在年報(bào)中解釋稱，這主要是受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率持續(xù)下行、廣東地區(qū)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整等影響。

此外，廣州銀行在非利息收入方面也同樣遭遇挑戰(zhàn)。2024年，廣州銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為10.04億元，同比減少2.28億元，降幅為18.52%。這表明除了利息收入外，廣州銀行在其他收入來(lái)源上也面臨不小的壓力。

資本充足率方面，廣州銀行的資本充足率已連續(xù)兩年下滑。截至2024年末，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.61%、10.00%和9.10%，與前一年相比均有不同程度的下滑。

不過(guò)，廣州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在2024年卻有所改善。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，該行不良貸款余額為85.25億元，較上一年減少了9.86億元，不良貸款率也降至1.84%，實(shí)現(xiàn)了不良貸款余額和不良率的雙降。

IPO長(zhǎng)跑終結(jié)

今年1月，深交所發(fā)布公告稱，因廣州銀行及其保薦人主動(dòng)撤回發(fā)行上市申請(qǐng)，決定終止其IPO審核。這一消息引發(fā)了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。

回顧廣州銀行的上市歷程，最早可追溯至2009年，彼時(shí)該行董事長(zhǎng)姚建軍曾公開(kāi)表示，“計(jì)劃2010年上半年引入戰(zhàn)略投資者，力爭(zhēng)三年內(nèi)完成上市?！?/p>

然而，這一目標(biāo)并未如期達(dá)成。直至2020年，廣州銀行的IPO申請(qǐng)獲得證監(jiān)會(huì)的受理，標(biāo)志著其上市進(jìn)程往前邁出了重要一步。

全面注冊(cè)制落地后，2023年，廣州銀行的IPO申請(qǐng)獲得深交所受理，此后一直處于排隊(duì)狀態(tài)，并且中間因?yàn)楦鞣N原因被“中止”。

而此次廣州銀行主動(dòng)撤回IPO申請(qǐng)，或許與業(yè)績(jī)下滑有關(guān)。自2021年以來(lái)，廣州銀行的凈利潤(rùn)連續(xù)四年下滑，2024年更是驟降66.47%至10.12億元。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，如果企業(yè)的業(yè)績(jī)下滑幅度超過(guò)50%，即便已經(jīng)通過(guò)了審核，也不會(huì)安排股票發(fā)行，需待企業(yè)業(yè)績(jī)恢復(fù)并趨于穩(wěn)定后再做考慮。而廣州銀行在2024年的凈利潤(rùn)降幅顯然超過(guò)了證監(jiān)會(huì)規(guī)定的范圍。因此，廣州銀行選擇自行撤回IPO申請(qǐng)，可能是基于對(duì)公司當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況及未來(lái)發(fā)展前景的綜合考量所作出的戰(zhàn)略調(diào)。

此外，廣州銀行曾因財(cái)務(wù)資料過(guò)期、更換會(huì)計(jì)師等原因多次中止IPO審核。隨著資本市場(chǎng)改革和監(jiān)管要求的不斷加強(qiáng)，擬上市公司的信息披露和財(cái)務(wù)狀況受到更嚴(yán)格的審查。綜上，廣州銀行撤回IPO申請(qǐng)，可能是基于整體考量的結(jié)果，反映了公司在面對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)時(shí)所做出的戰(zhàn)略調(diào)整。

新掌舵人的重任與挑戰(zhàn)

廣州銀行撤回IPO申請(qǐng)不久后，該行正式迎來(lái)了新一任掌舵人。

2025年2月6日，廣東金融監(jiān)管局公布的批復(fù)顯示，核準(zhǔn)李大龍擔(dān)任廣州銀行董事、董事長(zhǎng)的任職資格。

公開(kāi)資料顯示，李大龍?jiān)阢y行體系工作多年，是一名農(nóng)業(yè)銀行的“老將”，2009年9月起，任農(nóng)行深圳分行支行副行長(zhǎng)（主持工作）；2014年2月起，任農(nóng)行深圳前海分行（二級(jí)分行）行長(zhǎng)，后出任農(nóng)行澳門分行副行長(zhǎng)；2021年10月，李大龍農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行副行長(zhǎng)的任職資格獲核準(zhǔn)，同時(shí)兼任農(nóng)行廣州市分行行長(zhǎng)。

據(jù)悉，李大龍?jiān)谵r(nóng)業(yè)銀行任職期間，曾多次公開(kāi)講話談?wù)撈栈萁鹑诤途G色金融，并推動(dòng)了多項(xiàng)涵蓋小微企業(yè)金融服務(wù)和普惠金融產(chǎn)品項(xiàng)目，促進(jìn)普惠貸款投放及余額的快速增長(zhǎng)。

面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，如何突破業(yè)務(wù)瓶頸成為了擺在新任領(lǐng)導(dǎo)層面前的重大挑戰(zhàn)。李大龍豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和深厚的行業(yè)知識(shí)，或許將為廣州銀行注入新的活力和發(fā)展思路，從而在未來(lái)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和戰(zhàn)略發(fā)展中取得突破。

作為在李大龍上任后發(fā)布的首份財(cái)報(bào)，廣州銀行在2024年財(cái)報(bào)中詳細(xì)介紹了2025年五大工作重點(diǎn)及措施，包括提升公司治理效能、持續(xù)深化戰(zhàn)略引領(lǐng)、加快推進(jìn)特色發(fā)展、全力推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。

與此同時(shí)，廣州銀行指出，2025年將全力做好“五篇大文章”，立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色，培育十大特色客群、十大特色產(chǎn)品和十大特色業(yè)務(wù)，精準(zhǔn)匹配金融產(chǎn)品與服務(wù)，把握業(yè)務(wù)增長(zhǎng)發(fā)力點(diǎn)。

如今，隨著新任董事長(zhǎng)的正式上任，廣州銀行或許會(huì)在未來(lái)某個(gè)合適的時(shí)機(jī)再次向IPO發(fā)起沖擊。（思維財(cái)經(jīng)出品）■